Взыскание денег по договору займа

Понятие займа

Помимо других сделок, предполагающих передачу денег или вещей, распространён договор займа. Займ представляет собой передачу денег или других вещей в собственность или пользование другой стороне. При этом одна сторона (заимодавец) может указать на обязательность возврата денег или вещей другой стороной (заёмщиком). Также существует займ, по которому заёмщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование денежными средствами или другими вещами.

Таким образом, если гражданин, индивидуальный предприниматель или фирма имеет целью “одолжить” деньги, то такие правоотношения подпадают под понятие “займа”.

Договор займа является реальным, т.е. считается заключённым в момент передачи предмета договора. В то же время законодатель допускает консенсуальный характер договора – стороны могут договориться об обязанности заимодавца передать заёмщику деньги или вещи в определенные сроки.

Как правильно оформить договор займа

Договор займа обязательно составлять в письменной форме, если:

• сумма займа более чем в 10 раз превышает установленный размер базовой величины (на сегодняшний день размер базовой величины равен 27 рублям);
• заимодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы займа).

Для правильного составления договора займа можно обратиться к юристу или в юридическую консультацию, однако основные моменты, которые следует учесть, заключаются в следующем.

Важно указать обязанность заёмщика возвратить сумму денежных средств или вещи, ставшие объектом договора. Если займ предполагает уплату процентов, то следует указать размер и сроки уплаты процентов.

В договоре обозначается, что заимодавец передаёт в собственность другой стороне деньги или вещи, объединенные родовыми признаками.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых остаётся у заимодавца, а другой у заёмщика. Договор должен содержать подписи и печати сторон (в случае если стороной является юридическое лицо).

Важно помнить, что иностранная валюта также может быть предметом займа, но законодатель регулирует этот вопрос отдельно.

Как правильно составить расписку

Законодатель определяет, что факт передачи денег или вещей заёмщику может подтверждаться распиской. Также расписку можно составить на любую сумму денег, при этом не обязательно, чтобы её размер превышал 10 базовых величин.

Законодатель не устанавливает требований к оформлению расписки. Вместе с тем, чтобы она служила надлежащим доказательством в суде, надо придерживаться определенных правил при её составлении.

Во-первых, расписка должны быть составлена “от руки” того лица, которое берёт деньги или вещи в долг. Она должна содержать:

• фамилию, имя, отчество и паспортные данные составителя;
• указание на факт приёма денег или вещей;
• сумму денежных средств и валюту долга;
• обязательство составителя вернуть долг;
• срок, к которому долг будет возвращен;
• подпись и дату составления расписки.

Расписка, составленная на компьютере и распечатанная, тоже будет иметь силу при наличии подписи составителя, однако при такой расписке доказать факт ее составления конкретным лицом будет затруднительно. Поэтому лучше, чтобы расписка была написана рукой составителя. Расписка не должна содержать ошибок по существу и должна быть написана разборчивым почерком.

Оптимальным обстоятельством будет составление расписки при свидетелях, при этом важно указать данные свидетелей.

Расписка хранится у того, кто дал деньги или вещи в долг и после возврата долга, возвращается её составителю.

Как заключить договор займа у нотариуса

Инструкция о порядке совершения нотариальных действий содержит такой вид нотариального действия как составление и удостоверение договора займа. Договор займа, удостоверенный у нотариуса, будет обладать большей юридической силой, чем простая расписка. Поэтому в случае сомнений в добросовестности должника рекомендуется составлять договор займа у нотариуса.

За составление договора займа необходимо оплатить нотариальный тариф. На сегодняшний день эта сумма составляет 135 белорусских рублей. Для удостоверения договора нужно присутствие обеих сторон – заимодавца и заемщика. Стороны должны иметь при себе паспорта. Нотариусу необходимо сообщить сумму денежных средств, передаваемых по договору, или признаки передаваемых вещей. Сама передача денег может состояться до визита к нотариусу или непосредственно при заключении договора.

Стороны подписывают договор в присутствии нотариуса. Договору присваивается номер в реестре. На нем проставляется удостоверительная надпись, подпись и печать нотариуса.

Заключить договор займа у нотариуса можно предварительно записавшись на приём. Не обязательно обращаться в нотариальную контору по месту регистрации – заключить договор можно в любой нотариальной конторе или нотариальном бюро Республики Беларусь.

Как составить договор займа без нотариуса

При небольшой сумме займа договор займа можно составить самостоятельно и не удостоверять у нотариуса.

В договоре следует предусмотреть все условия передачи денег или вещей в долг. Так, необходимо указать, что заёмщик обязан вернуть предмет займа до определенного по договоренности сторон срока. Рекомендуется также указывать, подлежат ли уплате проценты по договору займа и их размер. В договоре следует указать все данные и реквизиты стороны (паспортные данные и контактные телефоны заимодавца и заёмщика либо наименование и юридический адрес фирмы).

При составлении договора займа самостоятельно следует учитывать, в какой валюте передаются денежные средства и указать валюту в договоре. Размер суммы следует указывать цифрами и прописью.

Как вернуть долг по расписке

Чтобы вернуть долг, имея на руках расписку должника о том, что он принял денежные средства или вещи, необходимо обратиться в суд. Наиболее распространенным способом взыскания в данном случае является исковое производство.

Необходимо подать иск в суд того района, где проживает должник. Если место жительства должника установить невозможно, то можно обратиться в суд по месту нахождения его имущества или по месту регистрации индивидуального предпринимателя.

В исковом заявлении следует указать сущность требований, сумму, которую необходимо вернуть, а также приложить к заявлению саму расписку.

Как вернуть долг по нотариальному договору займа

Нотариальный договор займа имеет большую юридическую силу, чем расписка и письменный договор займа.

Законодатель устанавливает, что по нотариально удостоверенным сделкам можно вернуть долг через исполнительную надпись нотариуса. Для этого необходимо обратиться к нотариусу и предоставить нотариусу оригинал договора займа.

Исполнительная надпись нотариуса – удобный и быстрый способ взыскания задолженности в бесспорном порядке. Поэтому рекомендуется при передаче в долг значительной суммы денег удостоверять договор займа нотариально.

Как вернуть долг по письменному договору займа

Письменный договор займа имеет большую юридическую силу, чем расписка, но меньшую, чем нотариальный договор займа. Вернуть средства по такому договору можно в суде в порядке приказного производства (когда должник не оспаривает свою обязанность по возврату денежных средств либо вещей). Для этого в суд подается заявление о возбуждении приказного производства и сам договор.

Существует и досудебный порядок возврата долга. Рекомендуется письменно предупредить должника о необходимости вернуть средства и указать, что в противном случае будет инициировано обращение в суд.

Свидетели по договору займа: целесообразно ли их привлекать

Если привлечь свидетелей по договору займа, то впоследствии будет проще доказать факт передачи денег. Поэтому важно пригласить нескольких свидетелей. Он должны оставить свои паспортные данные на расписке или договоре займа и поставить свои подписи.

В судебном заседании, в котором будет решаться вопрос о взыскании долга, устанавливается факт передачи предмета займа должнику. Суд может вызвать и опросить свидетелей, которые подтвердят факт получения денег или вещей. Эти свидетельские показания будут служить дополнительным доказательством в судебном процессе.

Проценты по договору займа

Заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа. Их размер определяется соглашением сторон. Также по договоренности сторон может быть установлено, что предмет займа передается без уплаты процентов. Таким образом, займ может быть беспроцентным. Обычно проценты подлежат уплате каждый месяц до дня возврата суммы займа.

Проценты обычно не выплачиваются, если:

– договор заключен на сумму менее пятидесятикратного размера базовой величины (на сегодняшний день это 1 350 белорусских рублей), и не связан с предпринимательской деятельностью заемщика или заимодавца;

– по соглашению о займе заемщик получает не деньги, а другие вещи.